Медицинская страховка в Украине

Сколько в Украине стоит медицинская страховка? Такой вопрос был задан члену правления «PZU Украина» Виталию Щербине. По его словам за 400 гривен можно приобрести страховку с самым минимальным набором услуг, за 3 — 6 тысяч гривен в год можно приобрести полис, в котором отношение цены к покрытию рисков будет оптимальным.
Большинство украинцев, по словам эксперта, приобретают полисы в рамках корпоративного страхования. Добровольной медицинской страховкой могут похвастаться не более 2% жителей Украины. И дело тут не только в цене за страховку или в недоверии к ней людей. Страховые компании, не доверяя клиентам «с улицы», продают им урезанные договоры медицинского страхования, предоставляющие только неотложную и экстренную помощь. Такая медстраховка обходится приблизительно в 30 гривен в месяц и её хватает на оплату медикаментов в стационаре и амбулатории. «Это самая дешевая медицинская страховка» — сказала Ольга Вершина, директор по продажам компании «АСКА».
Для молодых экстрималов, велобайкеров, роллеров, скейтбордистов, основные заболевания которых – синяки, шишки, переломы, ссадины, существует страховка, покрывающая неотложный стационар и услуги скорой помощи, не превышающие 10 тыс. гривен в год. Стоимость такого полиса около 400 гривен в год.
Полис ДМС, включающий кроме неотложки ещё и стоматологию (лечение кариеса, болезней десен, возможность удалить зуб мудрости, цена при этом не будет бить по карману) в пределах 1500 гривен, амбулаторно-поликлиническое медицинское обслуживание, обеспечение медикаментами при амбулаторном лечении, а также лечебный массаж, т.е. оптимальный набор услуг для молодого человека будет стоить порядка 6000 гривен в год. Целевая аудитория для этого вида страхования – молодые семьи, состоящие из двух человек в возрасте от 17 до 35 лет. Те же самые услуги для корпорации с коллективом более 35 человек будут стоить в два раза дешевле.
Казалось бы, где здесь логика? Причина же этого довольно проста. Дело в том, что страхуя коллектив предприятия или фирмы, страховая компания собирает деньги не только с больных людей, но и со здоровых, у которых редко наступает страховой случай, включая их в число своих клиентов. Люди же, постоянно нуждающиеся в медицинской помощи, приходят за страховкой самостоятельно. Таким образом, рынок ДМС в Украине идет, в основном, в сторону корпоративного страхования. Как говорится, «оптом дешевле, чем в розницу».

Чтобы получить корпоративный полис ДМС от предприятия необходимо предоставить только заявление руководителя, уточнить количество инвалидов и риски профессиональной деятельности. Таким образом, корпоративный полис прост в оформлении и привлекателен по отношению цены к набору медицинских услуг.
Многие полисы ДМС имеют свои ограничения. Некоторые из них связаны не только с денежными ограничениями, но и с некоторыми количественными показателями, которые препятствуют как получению медпомощи. К таким ограничениям, в частности, можно отнести ограничение на время стационарной помощи, на её частоту, ограничение на количество обострений хронических заболеваний, денежные приделы на медикаменты – не более какой-либо определенной суммы на один случай и т.д. Эксперты советуют такие полюса не брать. Хотя этими ограничениями страховые фирмы пытаются себя защитить от медицинских организаций, для которых лечение страхователей стало курочкой, несущей золотые яички.
Страхователи, чаще всего, устанавливают лимиты на процедуры, носящие профилактический характер (в деньгах, или оговаривают количество сеансов), стоматологию(от 1.5 до 2 тыс. гривен), лечение онкозаболеваний, сахарного диабета, туберкулеза (на все 5 — 10 тыс. гривен).
Отказ страховой компанией от выплаты части ущерба (так называемая франшиза) в размере 10 — 30% от суммы удерживает страхователя от лишних трат, уменьшает стоимость медицинского полиса, успокаивает некоторые слишком активные частные клиники и заставляет пациента задуматься, стоит ли по нескольку раз проходить один и тот же курс обследований.